Respuesta corta: hacen falta tres cosas antes que cualquier papel — ahorro previo, capacidad de pago y antigüedad. El resto del expediente es trámite; si alguna de estas tres no cierra, el crédito no sale por más documentación que juntes.
| Requisito | Lo que piden en 2026 |
|---|
| Ahorro previo | 20-30% del valor de la propiedad. Los bancos financian hasta el 75% de la tasación, no del precio de venta |
| Cuota sobre ingreso | La cuota no puede superar el 25-30% del ingreso neto familiar |
| Antigüedad laboral | 1 año en relación de dependencia; 2-3 años de actividad demostrable para autónomos y monotributistas |
| Edad | Entre 18 y 65 al pedirlo, y hasta 75-80 al terminar de pagarlo |
| Historial | Sin calificación negativa en el BCRA/Veraz |
| El inmueble | Vivienda única y permanente, escritura en regla, planos aprobados y sin gravámenes |
Dos números que se subestiman siempre: el banco presta sobre su tasación, así que si tasa por debajo del precio acordado la diferencia la ponés vos; y los gastos de escrituración (4-8% del valor) no están cubiertos por el crédito y se pagan el día de la firma. Sumados al adelanto, ese es el capital real que necesitás tener líquido.
El trámite completo, de la primera consulta a las llaves, lleva 2 a 4 meses.
¿Qué requisitos generales piden todos los bancos?
Antes de ver las particularidades de cada banco, estos son los requisitos básicos que aplican en casi todas las entidades:
Requisitos del Solicitante
- Edad: entre 18 y 65 años al momento de solicitar (la edad máxima al finalizar el crédito suele ser 75-80 años)
- Nacionalidad: argentino o residente con DNI
- Antigüedad laboral: mínimo 1 año en el empleo actual (relación de dependencia) o 2-3 años de actividad demostrable (autónomos/monotributistas)
- Ingresos demostrables: la cuota no puede superar el 25-30% del ingreso neto
- Sin deudas impagas: buen historial crediticio (sin figurar en el Veraz/BCRA con calificación negativa)
- Ahorro previo: generalmente necesitás entre el 20-30% del valor de la propiedad como adelanto
Requisitos del Inmueble
- Uso vivienda: la mayoría de los créditos son para vivienda única y permanente
- Ubicación: dentro del territorio argentino
- Titularidad clara: el inmueble debe tener escritura y estar libre de gravámenes
- Tasación: el banco tasa el inmueble y presta sobre ese valor (no sobre el precio de venta)
- Apto crédito: el inmueble debe cumplir requisitos edilicios mínimos (sin problemas estructurales, con planos aprobados)
- Inscripción registral: debe estar inscripto en el Registro de la Propiedad
¿Qué documentación hay que presentar?
Documentación Personal
| Documento | Detalle |
|---|
| DNI | Original y copia (frente y dorso) |
| CUIL/CUIT | Constancia de AFIP |
| Constancia de domicilio | Servicio a tu nombre o certificado policial |
| Estado civil | Acta de matrimonio, divorcio o unión convivencial si corresponde |
| Libre deuda de AFIP | Certificado de cumplimiento fiscal |
Documentación de Ingresos (Empleados en Relación de Dependencia)
| Documento | Detalle |
|---|
| Recibos de sueldo | Últimos 3 a 6 meses |
| Certificación de ingresos | Certificado firmado por el empleador o contador |
| Antigüedad laboral | Certificado de servicios o constancia del empleador |
| Declaración jurada de IIGG | Si corresponde (ingresos altos) |
| Formulario 649 de AFIP | Detalle de remuneraciones anuales |
Documentación de Ingresos (Autónomos / Monotributistas)
| Documento | Detalle |
|---|
| Constancia de inscripción AFIP | Monotributo o autónomo |
| Últimas declaraciones juradas | IVA, Ganancias, Bienes Personales (últimos 2-3 años) |
| Ingresos brutos | Constancia de inscripción y pagos |
| Extractos bancarios | Últimos 6-12 meses |
| Certificación de ingresos | Firmada por contador público matriculado |
| Facturación | Detalle de facturación de los últimos 12-24 meses |
Documentación del Inmueble
| Documento | Detalle |
|---|
| Título de propiedad | Escritura del vendedor |
| Informe de dominio | Del Registro de la Propiedad (vigencia 15-30 días) |
| Informe de inhibiciones | Del vendedor y del comprador |
| Plano municipal aprobado | Plano de la propiedad |
| Libre deuda de expensas | Certificado de la administración |
| Libre deuda de ABL | Certificado de AGIP/ARBA |
| Libre deuda de servicios | Agua, luz, gas |
|
¿Qué pide cada banco? Comparativa 2026
Banco Nación
El Banco Nación es históricamente el que ofrece las condiciones más accesibles del mercado.
Línea principal: Crédito Hipotecario UVA - Nación Tu Casa
| Característica | Detalle |
|---|
| Monto máximo | Hasta $350.000.000 (o equivalente en UVA) |
| Financiación | Hasta el 75% del valor de tasación |
| Plazo | Hasta 30 años |
| Tasa | Variable UVA + spread (entre las más bajas del mercado) |
| Relación cuota/ingreso | Hasta 25% |
| Destino | Vivienda única, familiar y permanente |
| Requisito especial | Acreditar haberes en Banco Nación mejora condiciones |
Ventajas del Banco Nación:
- Tasa más baja del mercado
- Mayor monto de financiación
- Acepta ingresos de co-deudores
- Proceso relativamente ágil
Banco Ciudad
El Banco Ciudad se especializa en el mercado inmobiliario de CABA y tiene líneas competitivas.
Línea principal: Crédito Hipotecario Primera Casa BA
| Característica | Detalle |
|---|
| Monto máximo | Hasta $300.000.000 |
| Financiación | Hasta el 75% del valor de tasación |
| Plazo | Hasta 30 años |
| Tasa | UVA + spread |
| Relación cuota/ingreso | Hasta 25% |
| Destino | Vivienda propia y permanente |
| Requisito especial | Prioridad para propiedades en CABA |
Ventajas del Banco Ciudad:
- Experiencia en mercado CABA
- Líneas especiales para determinados barrios
- Asesoramiento personalizado
- Tasación propia del banco
Banco Provincia (BAPRO)
El Banco Provincia de Buenos Aires ofrece créditos con foco en la provincia.
Línea principal: Mi Casa BAPRO
| Característica | Detalle |
|---|
| Monto máximo | Hasta $250.000.000 |
| Financiación | Hasta el 70-75% del valor de tasación |
| Plazo | Hasta 20-30 años |
| Tasa | UVA + spread |
| Relación cuota/ingreso | Hasta 25-30% |
| Destino | Vivienda única, familiar y permanente |
| Requisito especial | Preferencia para propiedades en PBA |
Ventajas del Banco Provincia:
- Red de sucursales amplia en GBA y provincia
- Líneas para empleados públicos provinciales
- Convenios con desarrolladores inmobiliarios
Banco Hipotecario
El Banco Hipotecario fue históricamente el banco de referencia para créditos de vivienda.
Línea principal: Crédito Hipotecario UVA
| Característica | Detalle |
|---|
| Monto máximo | Variable según línea |
| Financiación | Hasta el 70-80% del valor de tasación |
| Plazo | Hasta 30 años |
| Tasa | UVA + spread (suele ser mayor que Nación) |
| Relación cuota/ingreso | Hasta 25% |
| Destino | Vivienda, ampliación, refacción |
| Requisito especial | Ofrece líneas para segunda vivienda y refacción |
Ventajas del Banco Hipotecario:
- Variedad de líneas (primera vivienda, segunda, refacción)
- Experiencia en el sector hipotecario
- Financiación para construcción y ampliación
Comparativa Rápida entre Bancos
| Banco | Tasa (referencia) | Financiación | Plazo Máx. | Cuota/Ingreso |
|---|
| Nación | Más baja | 75% | 30 años | 25% |
| Ciudad | Competitiva | 75% | 30 años | 25% |
| Provincia | Media | 70-75% | 30 años | 25-30% |
Para simular tu cuota con distintos bancos, usá la calculadora de créditos hipotecarios de Roomix.
¿Conviene un crédito UVA o tasa fija?
Qué es un Crédito UVA
Los créditos UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) ajustan el capital adeudado según la inflación (medida por el CER/IPC). La cuota en UVAs es fija, pero al convertirse a pesos varía según la inflación.
Cómo funciona:
- El banco te presta una cantidad de UVAs (ej: 50.000 UVAs)
- Cada mes pagás una cuota fija en UVAs (ej: 300 UVAs)
- El valor de la UVA se actualiza diariamente según el CER
- Tu cuota en pesos sube con la inflación
Ventajas:
- Tasa de interés real más baja (4-8% anual sobre UVA)
- Cuota inicial menor que tasa fija
- Permite acceder a montos mayores
- Es el tipo dominante en el mercado actual
Riesgos:
- Si la inflación supera el aumento de tu salario, la cuota se vuelve más pesada
- Incertidumbre sobre el monto exacto en pesos de cada cuota
- En escenarios de alta inflación, el capital adeudado en pesos crece significativamente
Qué es un Crédito a Tasa Fija
El crédito a tasa fija mantiene la misma cuota en pesos durante todo el plazo (o durante un período determinado).
Ventajas:
- Previsibilidad total: sabés cuánto vas a pagar cada mes
- No te afecta la inflación
- Más simple de planificar
Desventajas:
- Tasa nominal más alta (para compensar la inflación esperada)
- Cuota inicial significativamente mayor que UVA
- Menos oferta en el mercado argentino actual
- Montos de préstamo generalmente menores
Comparativa UVA vs. Tasa Fija
| Aspecto | Crédito UVA | Crédito Tasa Fija |
|---|
| Cuota inicial | Más baja | Más alta |
| Variabilidad | Sube con inflación | Se mantiene fija |
| Tasa real | 4-8% anual | 15-25%+ anual nominal |
| Riesgo | Inflación descontrolada | Menor riesgo |
| Disponibilidad | Amplia | Limitada |
|
Cuál Te Conviene
- Elegí UVA si: tus ingresos se ajustan por inflación (empleado en relación de dependencia con paritarias), podés tolerar variabilidad y querés acceder a un monto mayor
- Elegí tasa fija si: preferís previsibilidad total, tenés ingresos en dólares o tu salario no acompaña la inflación
¿Cómo es el proceso paso a paso?
Paso 1: Evaluá tu Capacidad de Endeudamiento
Antes de ir al banco, hacé las cuentas:
- Ingreso neto mensual (tuyo y co-deudor si aplica)
- Cuota máxima: 25% de ese ingreso
- Ahorro disponible: necesitás el 20-30% del valor de la propiedad para el adelanto, más los gastos de escrituración (5-8% adicional)
Usá la calculadora de créditos hipotecarios de Roomix para estimar tu cuota y el monto al que podés acceder.
Paso 2: Elegí el Banco y la Línea
Compará las opciones disponibles considerando:
- Tasa de interés
- Monto máximo de financiación
- Plazo
- Requisitos específicos
- Cercanía de sucursales
- Experiencia de otros tomadores
Paso 3: Presentá la Solicitud
Reuní toda la documentación personal y de ingresos y presentala en el banco. El proceso incluye:
- Completar el formulario de solicitud
- Entregar la documentación
- Esperar la calificación crediticia (análisis de tus ingresos, deudas y perfil)
- Recibir la pre-aprobación (monto máximo que el banco te prestaría)
Tiempo estimado: 7-15 días hábiles
Paso 4: Buscá la Propiedad
Con la pre-aprobación en mano, ya sabés cuánto podés gastar. Buscá propiedades dentro de tu presupuesto teniendo en cuenta que el banco financia el 70-80% del valor de tasación (que puede ser distinto al precio de venta).
Podés arrancar por propiedades en venta en Capital Federal o casas en venta en Buenos Aires y filtrar por precio, zona y tipo de propiedad.
Paso 5: Tasación del Inmueble
Una vez que elegiste la propiedad:
- El banco envía un tasador al inmueble
- El tasador determina el valor de tasación (puede ser menor al precio de venta)
- El banco confirma el monto del préstamo (porcentaje sobre el valor de tasación)
Tiempo estimado: 7-15 días hábiles
Paso 6: Aprobación Definitiva
Si todo está en orden:
- El banco emite la aprobación definitiva
- Se establece el monto final del crédito
- Se fijan las condiciones: tasa, plazo, cuota inicial
- Se coordina la fecha de escrituración
Tiempo estimado: 5-10 días hábiles
Paso 7: Escrituración
La firma de la escritura se realiza ante escribano y es el momento en que:
- Se firma la escritura de compraventa
- Se firma la hipoteca a favor del banco
- El banco desembolsa el crédito
- El vendedor recibe el pago
- Se entregan las llaves
Gastos de escrituración (aproximados):
| Concepto | Porcentaje sobre el valor |
|---|
| Honorarios del escribano | 1-2% |
| Impuesto de sellos | 1,5-3,5% (varía por jurisdicción) |
| ITI (Impuesto a la Transferencia de Inmuebles) | 1,5% (a cargo del vendedor) |
| Inscripciones registrales | 0,5-1% |
| Certificados y trámites | Variable |
| Total aproximado | 4-8% |
Paso 8: Primer Pago
Generalmente, la primera cuota se debita 30-60 días después de la escrituración. A partir de ahí, se debita automáticamente cada mes.
¿Cómo mejoro mis chances de que me lo aprueben?
Antes de Solicitar
- Limpiá tu historial crediticio: pagá todas las deudas pendientes y salí del Veraz
- Ahorrá consistentemente: demostrá capacidad de ahorro con movimientos bancarios regulares
- No tomes otros créditos: tener cuotas vigentes reduce tu capacidad de endeudamiento
- Bancarizá tus ingresos: todo debe pasar por cuenta bancaria, especialmente si sos monotributista
- Sumá co-deudor: un familiar directo con ingresos puede mejorar significativamente tu calificación
Durante el Proceso
- Respondé rápido: cuando el banco pida documentación adicional, entregala cuanto antes
- No cambies de empleo: mantené estabilidad laboral durante todo el proceso
- No hagas gastos grandes con tarjeta: cada peso de cuota reduce tu capacidad
- Tené paciencia: el proceso completo puede demorar 2-4 meses
Preguntas Frecuentes
Puedo pedir un crédito hipotecario siendo monotributista?
Sí, pero los requisitos son más estrictos. Necesitás mayor antigüedad (2-3 años), ingresos comprobables con facturación y extractos bancarios, y generalmente la tasa es algo mayor.
Cuánto tengo que ganar para acceder a un crédito hipotecario?
Depende del monto del crédito y la tasa vigente. Como referencia, para un crédito de $100.000.000 a 30 años en UVA, necesitás un ingreso neto familiar de aproximadamente $1.500.000-$2.000.000. Usá la calculadora para un cálculo preciso con tu situación.
Puedo sumar ingresos con mi pareja?
Sí, la mayoría de los bancos permiten sumar ingresos de co-deudores (cónyuge, concubino/a e incluso otros familiares directos en algunos casos). Esto mejora significativamente el monto al que podés acceder.
Qué pasa si no me alcanza para el adelanto?
Algunos programas provinciales o municipales ofrecen subsidios parciales para el adelanto. También podés evaluar propiedades de menor valor o esperar a ahorrar más. No es recomendable pedir otro préstamo para cubrir el adelanto.
El crédito cubre gastos de escrituración?
Generalmente no. Los gastos de escrituración (4-8% del valor) corren por cuenta del comprador y deben pagarse al momento de la firma. Algunos bancos ofrecen un préstamo complementario para estos gastos, pero con condiciones diferentes.
Cuánto tarda todo el proceso?
Desde la primera consulta hasta tener las llaves en la mano: 2 a 4 meses en promedio. Puede extenderse si hay demoras con la documentación, la tasación o la aprobación.
Puedo cancelar anticipadamente un crédito UVA?
Sí, podés realizar cancelaciones parciales o totales sin penalización. El monto se calcula al valor UVA del día de la cancelación.
Conclusión
Obtener un crédito hipotecario en Argentina requiere planificación, documentación y paciencia. La clave es prepararte con anticipación: limpiar tu historial, ahorrar para el adelanto, bancarizar tus ingresos y elegir el banco que mejor se adapte a tu perfil.
Para estimar tu cuota y comparar opciones, usá la calculadora de créditos hipotecarios de Roomix. Y cuando tengas el monto aprobado, buscá con ese techo puesto:
